Банковские кредиты - какой получить и на каких условиях отдавать
Полезное в этой статье:
Банковские кредиты классифицируются по таким признакам: по назначению, по обеспечению, по форме и способу выдач. А также, по срочности, по показателю процентной ставки, по системе предоставления и по требованиям к кредитозаёмщику. Подробнее с видами кредитования ознакомимся ниже.
Что из себя представляют займы по назначению
Они в свою очередь делятся на целевые (ипотека, кредиты на образование, землю, машину) и нецелевые. Первые применяются исключительно при обсуждаемой заранее цели. Вторыми можно покрыть любые финансовые цели заёмщика. Пример нецелевой ссуды - кредитная карта.
Какая бывает форма выдачи
Может быть нал или безнал. Если безналичная форма выдачи, валюта перечисляется на карту кредитозаёмщика или на счёт организации. Такие займы, как, например, ипотека всегда выдаются в наличной форме.
Кредит выдаётся единой суммой, кредитной линией, овердрафтом. Овердрафт - использование денег, хотя фактически счёт кредитозаёмщика пуст. Кредитная линия бывает револьверной и невозобновляемой.
На что влияет обеспечение ссуды:
Можно брать кредит под залог имущества, основываясь на поручительство физических лиц, компаний. Для предоставления кредита банк может комбинировать разные обеспечения заёмщика.
Установление сроков, погашения кредита
Краткосрочными считаются банковские займы до года. Среднесрочные - 1-3 года, долгосрочные - 3-5 лет. Есть ещё два вида кредитов по срокам:
- Онкольный - срока нет, но погашается по первому требованию заимодателя.
- Овернайт - кредит на одну ночь, актуально для крупных компаний.
Выплачивать кредит можно частями, или в конце срока, но всей суммой. При погашении кредита частями, можно разделить их на равные, неравные части. Таким образом, за время кредитования, регулярный платёж может изменяться. Также есть сезонный срок погашения, когда платежи совершаются исключительно в определённое время года.
Кредитозаёмщиками могут быть физ. и юр. лица, собственники недвижимости, разные сельхозпредприятия, члены фондовой биржи, банки. Категорию физических лиц можно разделить на стандартных клиентов, студентов, граждан пенсионного возраста, ИП-шников и т.д. Принадлежность к категории напрямую влияет на условия кредитования и условия оформления.
Чаще всего займы выдаются под проценты. Ставка может быть фиксированной или ролловерной. Последняя может колебаться, например, в силу экономической ситуации в стране. Или если клиент не выполняет оговоренные и подписанные кредитные обязательства. Ссуда также может выдаваться без комиссии.
Заимодателя и заёмщик должны ориентироваться среди видов кредитов. Банк сможет понять, какой кредит потянет клиент, а клиент будет иметь представление, какие условия займа денег его ожидают.